新冠疫情銀行貸款政策及疫情期間患者數(shù)據(jù)分析

新冠疫情銀行貸款政策概述

新冠疫情爆發(fā)以來(lái),全球各國(guó)政府紛紛出臺(tái)了一系列經(jīng)濟(jì)刺激政策，其中銀行貸款政策作為重要組成部分，在緩解企業(yè)資金壓力、支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等部門(mén)發(fā)布了一系列專(zhuān)項(xiàng)再貸款、延期還本付息、普惠小微企業(yè)貸款支持等政策，幫助受疫情影響的企業(yè)和個(gè)人渡過(guò)難關(guān)。

根據(jù)中國(guó)人民銀行2020年發(fā)布的數(shù)據(jù),疫情期間全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)辦理延期還本付息貸款本金超過(guò)7萬(wàn)億元，惠及企業(yè)超過(guò)300萬(wàn)家，2021年，這一政策繼續(xù)延續(xù)，全年累計(jì)為13.5萬(wàn)戶(hù)企業(yè)、1.1萬(wàn)億元貸款本息實(shí)施延期。

疫情期間銀行貸款政策具體措施

1. 專(zhuān)項(xiàng)再貸款政策：2020年1月31日，中國(guó)人民銀行設(shè)立3000億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款，支持金融機(jī)構(gòu)向疫情防控重點(diǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款，截至2020年3月13日，9家全國(guó)性銀行和10個(gè)重點(diǎn)省市的地方法人銀行已向4708家重點(diǎn)企業(yè)累計(jì)發(fā)放優(yōu)惠貸款1821億元，平均利率為2.56%，財(cái)政貼息50%后，企業(yè)實(shí)際融資成本約為1.28%。

2. 普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策：2020年6月，中國(guó)人民銀行等五部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》，要求對(duì)于2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款本金及應(yīng)付利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，給予一定期限的延期還本付息安排，最長(zhǎng)可延至2021年3月31日。

3. 信用貸款支持計(jì)劃：2020年6月，中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，提供4000億元再貸款資金，通過(guò)特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計(jì)劃合同的方式，向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金支持。

疫情期間患者數(shù)據(jù)分析（以北京市2022年11月數(shù)據(jù)為例）

根據(jù)北京市衛(wèi)生健康委員會(huì)發(fā)布的官方數(shù)據(jù),2022年11月北京市新冠疫情呈現(xiàn)快速上升趨勢(shì)，11月1日0時(shí)至24時(shí)，北京市新增本土新冠肺炎病毒感染者29例，其中隔離觀察人員26例、社會(huì)面篩查人員3例；11月5日0時(shí)至24時(shí)，新增本土新冠肺炎病毒感染者43例；11月10日0時(shí)至24時(shí)，新增64例本土確診病例和54例無(wú)癥狀感染者；11月15日0時(shí)至24時(shí)，新增197例本土確診病例和174例無(wú)癥狀感染者；11月20日0時(shí)至24時(shí)，新增516例本土確診病例和281例無(wú)癥狀感染者；11月25日0時(shí)至24時(shí)，新增586例本土確診病例和2009例無(wú)癥狀感染者；11月30日0時(shí)至24時(shí)，新增1023例本土確診病例和4020例無(wú)癥狀感染者。

從數(shù)據(jù)可以看出,11月1日北京市單日新增感染者僅為29例，到11月30日單日新增已達(dá)5043例，增長(zhǎng)幅度超過(guò)170倍，具體到各區(qū)分布情況，11月30日0時(shí)至24時(shí)，朝陽(yáng)區(qū)新增感染者最多，達(dá)到1485例；其次為海淀區(qū)，新增感染者768例；豐臺(tái)區(qū)新增感染者628例；通州區(qū)新增感染者459例；昌平區(qū)新增感染者322例；大興區(qū)新增感染者265例；西城區(qū)新增感染者243例；東城區(qū)新增感染者215例；石景山區(qū)新增感染者134例；順義區(qū)新增感染者98例；房山區(qū)新增感染者82例；門(mén)頭溝區(qū)新增感染者42例；平谷區(qū)新增感染者29例；懷柔區(qū)新增感染者25例；密云區(qū)新增感染者18例；延慶區(qū)新增感染者10例；經(jīng)開(kāi)區(qū)新增感染者184例。

從年齡分布來(lái)看,11月北京市報(bào)告的感染者中，0至17歲感染者占比約為8.6%，18至59歲感染者占比約為72.3%，60歲及以上感染者占比約為19.1%，從臨床分型來(lái)看，輕型病例占比約為89.7%，普通型病例占比約為9.5%，重型、危重型病例占比約為0.8%。

銀行貸款政策與疫情數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析

疫情數(shù)據(jù)的快速變化直接影響了銀行貸款政策的調(diào)整節(jié)奏和力度,以北京市2022年11月數(shù)據(jù)為例，當(dāng)月感染者數(shù)量從月初的29例激增至月底的5043例，這種急劇變化促使金融機(jī)構(gòu)加快了貸款審批流程，提高了對(duì)受影響企業(yè)的支持力度。

根據(jù)北京市銀保監(jiān)局發(fā)布的數(shù)據(jù),2022年11月，北京市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為受疫情影響的企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款總額達(dá)到1256億元，較10月增長(zhǎng)23.5%，小微企業(yè)貸款占比達(dá)到62%，約779億元；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款占比28%，約352億元；其他類(lèi)型貸款占比10%，約125億元。

從貸款利率來(lái)看,2022年11月北京市新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.12%，較年初下降0.38個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.25%，較年初下降0.45個(gè)百分點(diǎn)，這充分體現(xiàn)了疫情期間銀行貸款政策的優(yōu)惠力度。

疫情期間銀行貸款政策實(shí)施效果

1. 企業(yè)貸款延期還本付息政策效果：截至2022年11月末，北京市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為5.8萬(wàn)戶(hù)企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款本金3265億元，利息89億元，小微企業(yè)占比達(dá)到83%，約4.8萬(wàn)戶(hù)；中型企業(yè)占比12%，約0.7萬(wàn)戶(hù)；大型企業(yè)占比5%，約0.3萬(wàn)戶(hù)。

2. 信用貸款支持計(jì)劃實(shí)施效果：2022年1-11月，北京市地方法人銀行累計(jì)發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款487億元，支持小微企業(yè)4.2萬(wàn)戶(hù)，平均每戶(hù)貸款金額約116萬(wàn)元，這些貸款主要投向批發(fā)零售業(yè)(占比35%)、制造業(yè)(占比22%)、住宿餐飲業(yè)(占比18%)等受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)。

3. 重點(diǎn)行業(yè)貸款支持情況：2022年11月，北京市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向受疫情影響嚴(yán)重的住宿餐飲業(yè)發(fā)放貸款45億元，同比增長(zhǎng)32%；向批發(fā)零售業(yè)發(fā)放貸款186億元，同比增長(zhǎng)28%；向交通運(yùn)輸業(yè)發(fā)放貸款78億元，同比增長(zhǎng)25%；向文化旅游業(yè)發(fā)放貸款53億元，同比增長(zhǎng)21%。

疫情后期銀行貸款政策展望

隨著疫情防控政策的優(yōu)化調(diào)整,銀行貸款政策也將相應(yīng)變化，預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，銀行貸款政策將呈現(xiàn)以下趨勢(shì)：

1. 重點(diǎn)支持行業(yè)將有所調(diào)整：從傳統(tǒng)的住宿餐飲、批發(fā)零售等受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)，逐步轉(zhuǎn)向支持醫(yī)療健康、生物醫(yī)藥、在線(xiàn)教育等"疫情受益"行業(yè)，以及高端制造、科技創(chuàng)新等國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域。

2. 貸款審批標(biāo)準(zhǔn)將適度收緊：隨著經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好可能有所調(diào)整，對(duì)部分行業(yè)的貸款審批標(biāo)準(zhǔn)將適度提高，不良貸款容忍度可能回調(diào)。

3. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速：疫情催生了"非接觸式"金融服務(wù)需求，未來(lái)銀行貸款業(yè)務(wù)的線(xiàn)上化、智能化程度將進(jìn)一步提高，大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型將更廣泛應(yīng)用于貸款審批流程。

4. 綠色金融與普惠金融結(jié)合：后疫情時(shí)代，銀行貸款政策可能更加注重將綠色金融與普惠金融相結(jié)合，支持小微企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

新冠疫情對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成了深遠(yuǎn)影響,銀行貸款政策作為重要的宏觀調(diào)控工具，在緩解疫情沖擊、支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面發(fā)揮了不可替代的作用，從北京市2022年11月的疫情數(shù)據(jù)和銀行貸款數(shù)據(jù)可以看出，政策的及時(shí)性和針對(duì)性對(duì)于穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期、保障企業(yè)流動(dòng)性至關(guān)重要，隨著疫情防控進(jìn)入新階段，銀行貸款政策也需要與時(shí)俱進(jìn)，在支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。