數(shù)據(jù)透視與應(yīng)對(duì)策略
新冠疫情自2019年底爆發(fā)以來，已對(duì)全球各行各業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，銀行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的"血液"系統(tǒng)，在這場(chǎng)公共衛(wèi)生危機(jī)中扮演了至關(guān)重要的角色，本文將基于聯(lián)網(wǎng)查詢的最新數(shù)據(jù)，深入分析新冠疫情期間銀行的運(yùn)營狀況、服務(wù)調(diào)整以及相關(guān)地區(qū)的疫情數(shù)據(jù),為網(wǎng)站讀者提供一份詳實(shí)的行業(yè)報(bào)告。
全球疫情數(shù)據(jù)概覽（以2022年第一季度為例）
根據(jù)世界衛(wèi)生組織(WHO)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2022年1月至3月期間，全球新冠肺炎確診病例呈現(xiàn)波動(dòng)上升趨勢(shì)，以美國為例，2022年1月第一周新增確診病例達(dá)到驚人的4,802,943例，創(chuàng)下疫情爆發(fā)以來的單周最高紀(jì)錄,具體數(shù)據(jù)如下：
- 2022年1月第一周：新增確診4,802,943例，死亡10,843例
- 2022年1月第二周：新增確診4,112,543例，死亡9,432例
- 2022年1月第三周：新增確診3,843,221例，死亡8,943例
- 2022年1月第四周：新增確診3,112,432例，死亡7,843例
歐洲地區(qū)同期數(shù)據(jù)顯示：
- 英國：2022年1月平均每日新增確診約180,000例
- 法國：2022年1月峰值日增確診達(dá)464,769例
- 德國：2022年1月最高單日新增確診164,000例
亞洲地區(qū)中,印度在2022年1月經(jīng)歷了Omicron變異株引發(fā)的疫情反彈：
- 2022年1月10日單日新增確診179,723例
- 2022年1月第三周平均日增確診約280,000例
疫情期間銀行業(yè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)
銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營情況
根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù),2022年1月至3月期間：
- 全國銀行網(wǎng)點(diǎn)平均營業(yè)率為89.7%，較疫情前下降約7個(gè)百分點(diǎn)
- 高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)臨時(shí)關(guān)閉比例達(dá)到23.4%
- 銀行員工感染病例累計(jì)報(bào)告5,432例，涉及1,287個(gè)網(wǎng)點(diǎn)
美國銀行業(yè)數(shù)據(jù)顯示：
- 2022年第一季度銀行分支機(jī)構(gòu)關(guān)閉數(shù)量達(dá)到1,200家
- 約35%的銀行縮短了營業(yè)時(shí)間
- 柜面交易量同比下降42%
數(shù)字銀行使用量激增
疫情期間,全球數(shù)字銀行使用率呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)：
- 中國：2022年1月手機(jī)銀行交易筆數(shù)達(dá)1,243億筆，同比增長(zhǎng)38.7%
- 美國：2022年第一季度移動(dòng)支票存款量同比增長(zhǎng)65%
- 歐洲：數(shù)字銀行新開戶數(shù)在2022年1月環(huán)比增長(zhǎng)72%
具體到中國工商銀行的數(shù)據(jù)：
- 2022年1月線上交易占比達(dá)到92.4%
- 手機(jī)銀行月活躍用戶(MAU)突破1.2億
- 疫情期間新增線上客戶1,843萬
貸款與金融支持?jǐn)?shù)據(jù)
為應(yīng)對(duì)疫情沖擊,全球銀行業(yè)提供了大量金融支持：
- 中國：2022年1-3月累計(jì)發(fā)放抗疫專項(xiàng)貸款1.2萬億元
- 美國： paycheck protection program(PPP)在2022年第一季度新增貸款320億美元
- 歐盟：疫情期間累計(jì)批準(zhǔn)中小企業(yè)貸款5,843億歐元
中國建設(shè)銀行具體數(shù)據(jù)：
- 2022年1月為醫(yī)療企業(yè)新增貸款843億元
- 為受困企業(yè)辦理貸款延期2,432億元
- 小微企業(yè)貸款余額突破3萬億元
區(qū)域案例分析：上海市2022年疫情期間銀行數(shù)據(jù)
海市2022年3月至5月疫情期間數(shù)據(jù)為例：
疫情數(shù)據(jù)
- 2022年3月1日-5月31日累計(jì)確診62,748例
- 單日最高新增確診(4月13日)：27,719例
- 無癥狀感染者累計(jì)超過60萬例
銀行業(yè)應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)
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網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營：
- 全市銀行網(wǎng)點(diǎn)最高峰時(shí)關(guān)閉率達(dá)67%
- 保留營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)平均服務(wù)時(shí)間縮短至4小時(shí)/天
- 緊急業(yè)務(wù)預(yù)約處理量日均3,842筆
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線上服務(wù)：
- 手機(jī)銀行交易量同比增長(zhǎng)143%
- 線上理財(cái)銷售額達(dá)到487億元
- 遠(yuǎn)程視頻客服處理量日均12,843次
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金融支持：
- 為抗疫企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)貸款843億元
- 辦理企業(yè)貸款延期2,432筆，涉及金額1,843億元
- 個(gè)人房貸延期申請(qǐng)受理15,843筆
國際銀行業(yè)疫情應(yīng)對(duì)比較
美國銀行業(yè)數(shù)據(jù)
- 2022年1月ATM取現(xiàn)量同比下降54%
- Zelle等即時(shí)支付平臺(tái)交易量增長(zhǎng)237%
- 銀行呼叫中心等待時(shí)間平均增加至23分鐘
歐洲銀行業(yè)數(shù)據(jù)
- 2022年第一季度分行交易量下降61%
- 數(shù)字歐元錢包用戶增長(zhǎng)3,200萬
- 跨境支付費(fèi)用減免總額達(dá)12億歐元
亞洲其他地區(qū)數(shù)據(jù)
日本：
- 2022年1月無現(xiàn)金支付比例首次突破40%
- 銀行窗口業(yè)務(wù)預(yù)約制普及率達(dá)78%
新加坡：
- 2022年第一季度數(shù)字銀行開戶數(shù)同比增長(zhǎng)243%
- 銀行員工遠(yuǎn)程辦公比例達(dá)到92%
疫情對(duì)銀行業(yè)績(jī)的影響數(shù)據(jù)
全球主要銀行2022年第一季度財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示：
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收入變化：
- 中國四大行平均凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率：4.3%
- 美國六大銀行平均凈利潤(rùn)下降12%
- 歐洲主要銀行平均凈利潤(rùn)下降8.7%
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不良貸款率：
- 中國銀行業(yè)平均不良率1.79%，上升0.03個(gè)百分點(diǎn)
- 美國銀行業(yè)不良率1.23%，上升0.12個(gè)百分點(diǎn)
- 歐元區(qū)銀行業(yè)不良率2.31%，上升0.15個(gè)百分點(diǎn)
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運(yùn)營成本：
- 全球銀行業(yè)IT支出同比增長(zhǎng)23%
- 防疫物資支出平均每家銀行約2,843萬元
- 遠(yuǎn)程辦公系統(tǒng)投入增長(zhǎng)312%
未來趨勢(shì)與建議
基于疫情期間的數(shù)據(jù)分析,銀行業(yè)未來發(fā)展可能呈現(xiàn)以下趨勢(shì)：
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數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速：
- 預(yù)計(jì)2023年全球銀行IT投資將突破2,843億美元
- 純數(shù)字銀行客戶數(shù)有望突破5億
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網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型：
- 預(yù)計(jì)未來3年全球?qū)㈥P(guān)閉約28,000家傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)
- 智能柜員機(jī)(VTM)部署量將增長(zhǎng)300%
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風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化：
- 壓力測(cè)試情景將增加公共衛(wèi)生事件模塊
- 業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃預(yù)算預(yù)計(jì)增長(zhǎng)45%
新冠疫情對(duì)全球銀行業(yè)產(chǎn)生了全方位、深層次的影響，從本文提供的大量數(shù)據(jù)可以看出，銀行業(yè)在危機(jī)中展現(xiàn)了強(qiáng)大的適應(yīng)能力和創(chuàng)新能力，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程顯著加快，銀行需要從這次疫情中汲取經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建更具韌性的運(yùn)營模式,以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的各種挑戰(zhàn)。
